Estan obligados a gestionarlo, no pueden cobrar nada de nada, y la valoracion no es asunto de ellos porque eso es cosa del instituto de credito oficial (ICO).
Asi que supongo que cuando el banco le da vueltas a la cosa o pone pegas es por interes propio por intentar gestionar el minimo numero posible de solicitudes fallidas, ya que ellos de estas gestiones no sacan ningun beneficio y es un san benito que les ha caido encima.
Lo de exigir la nomina supongo que sera hechandole morro a tope para sacar algo de provecho, encima seguro que lo hacen con el mismo teatro que si les estuvieras pidiendo un credito a ellos directamente.
El que no le guste que le tomen el pelo que se lo mire bien.
http://www.ico.es/web/contenidos/272/index.html
Salu2.